정기예금 이율높은곳, 어디가 좋을까요? 고금리 예금 총정리!
안녕하세요! 요즘처럼 금리가 예민하게 움직이는 시기에는 누구나 정기예금 이율높은곳이 어디인지 알고 싶어지죠? 특히 1년 이상 묵혀둘 자금이 있다면 금리 차이만으로도 수익이 크게 달라질 수 있기 때문에 신중한 선택이 필요해요. 오늘은 2025년 4~5월 기준, 주요 시중은행과 저축은행의 정기예금 상품을 비교하고, 정기예금 이율높은곳을 찾기 위한 꿀팁도 함께 알려드릴게요 ㅎㅎ
2025년 현재, 시중은행 정기예금 금리 수준은?
요즘 시중 5대 은행의 정기예금 상품 금리는 대부분 3% 초중반대에서 형성되어 있어요. 우대조건을 얼마나 충족하느냐에 따라 차이가 큰 편이라 꼼꼼히 확인하는 게 중요하답니다.
은행 상품명 최고 금리(세전) 우대 조건
| KB국민은행 | KB Star 정기예금 | 3.40–3.45% | 자동이체·앱 가입 등 |
| 신한은행 | 쏠편한 정기예금 | 3.30–3.50% | 마케팅 수신 동의 불필요 |
| 우리은행 | WON플러스 정기예금 | 3.20–3.60% | 앱 전용, 비대면 우대 |
| 하나은행 | 하나의 정기예금 | 3.25–3.40% | 급여이체·자동이체 설정 |
| NH농협은행 | NH올원 예금 | 3.10–3.55% | 비대면 가입 시 유리 |
이 중에서도 정기예금 이율높은곳으로 평가받는 곳은 보통 우리은행이나 신한은행인데요, 앱 전용 혜택이나 마케팅 동의 없이도 높은 금리를 제공하는 점이 매력적이에요.
저축은행은 어떨까요? 고금리 노리기 딱 좋아요!
시중은행보다 금리를 더 높게 받을 수 있는 정기예금 이율높은곳으로는 단연 저축은행이 손꼽혀요. 특히 비대면 전용 상품이나 복리 혜택이 있는 회전식 예금은 재테크 목적으로 인기가 높답니다.
저축은행 상품명 금리(세전) 특징
| OK저축은행 | OK e-정기예금 | 4.30% | 우대조건 없이 누구나 가능 |
| 키움저축은행 | SB톡톡 회전식정기예금 | 4.35% | 복리, 비대면 혜택 |
| 웰컴저축은행 | Welcome e정기예금 | 4.20% | 신규 가입자에게 유리 |
4% 이상의 금리를 제공하는 저축은행 상품은 특히 목돈 운용이 필요한 분들에게 효율적인 선택이 될 수 있어요. 물론 예금자보호가 되는 상품인지 확인하는 건 기본이겠죠?
금리 비교할 때 꼭 알아야 할 핵심 포인트
정기예금 이율높은곳을 찾는다고 해서 무작정 금리 숫자만 보면 안 돼요. 실제 수익을 결정짓는 요소들을 제대로 이해해야 헛발질을 피할 수 있답니다.
- 기본 금리 vs 최고 금리: 많은 경우 광고에 나온 최고 금리는 우대 조건을 모두 충족했을 때만 적용돼요. 조건을 만족하지 못하면 실제 이율은 크게 낮아질 수 있어요.
- 세후 이자 계산법: 금리는 보통 세전 기준이기 때문에, 실제 수령액은 이자금액 × (1 – 0.154)로 줄어든답니다.
- 중도 해지 시 불이익: 만기 이전에 해지하면 약정 금리가 아닌 중도이자율이 적용되니 꼭 주의해야 해요.
- 예금자보호 한도: 금융당국은 1인당 원금과 이자를 합쳐 5천만 원까지만 보호하니, 5천만 원을 넘는 자금은 분산 예치가 필수예요.
- 회전식·변동금리 상품 주의: 금리 상승기엔 유리할 수 있지만, 하락기엔 손해를 볼 수도 있어요. 자동 재예치 설정 여부도 꼭 체크하세요.
똑똑한 재테크 전략, 이렇게 실천해 보세요
단순히 정기예금 이율높은곳만 찾는다고 끝이 아니에요. 이왕 가입할 거면 조금 더 전략적으로 접근해보는 건 어떨까요?
- 복리 상품으로 불리기: 이자가 다시 예치되는 복리 구조는 장기적으로 큰 차이를 만들어요.
- ‘풍차 돌리기’ 활용: 여러 개의 정기예금을 1~3개월 간격으로 분산 가입하면 자금 유동성도 확보하고 수익도 안정적으로 관리할 수 있어요.
- 비대면 가입 적극 활용: 모바일 전용 상품은 금리가 더 높거나 우대조건이 간단한 경우가 많아요.
- 파킹통장 연동: 혹시 급하게 돈이 필요할 상황이 생길 걸 대비해 일부 자금은 파킹통장에 보관해두는 것도 좋아요.
- 세금우대·비과세 상품 고려: 만 65세 이상 고령자나 일정 요건 충족 시 이자소득 비과세 혜택을 받을 수 있어요.
자, 여기까지 정리해봤는데요. 이제 여러분도 정기예금 이율높은곳이 어디인지 감이 좀 잡히셨죠? 고금리 시대에 맞는 똑똑한 예금 전략으로 자산을 조금씩 불려보세요. 매년 몇 십만 원의 차이도 쌓이면 큰 돈이 되니까요 ㅎㅎ
지금 내 자금 상황에 가장 적합한 정기예금은 무엇인지, 어떤 조건을 만족할 수 있는지를 꼼꼼히 따져보시고, 정기예금 이율높은곳을 잘 선택하셔서 현명한 금융 생활 이어가시길 바랍니다!
요청하신 내용을 표로 깔끔하게 정리해 드릴게요. 2025년 4~5월 기준, 주요 시중은행과 저축은행의 정기예금 금리 및 주요 정보, 그리고 금리 비교 시 주의할 점과 재테크 팁도 함께 정리했습니다.
| 시중은행 | KB국민은행 | KB Star 정기예금 | 3.40% ~ 3.45% | 자동이체, 앱 가입 시 우대 |
| 신한은행 | 쏠편한 정기예금 | 3.30% ~ 3.50% | 마케팅 수신 동의 없이도 우대 적용 | |
| 우리은행 | WON플러스 정기예금 | 3.20% ~ 3.60% | 앱 전용, 비대면 가입 우대 | |
| 하나은행 | 하나의 정기예금 | 3.25% ~ 3.40% | 급여이체, 자동이체 시 우대 | |
| NH농협은행 | NH올원 예금 | 3.10% ~ 3.55% | 비대면 한정 우대 | |
| 저축은행 | OK저축은행 | OK e-정기예금 | 4.30% | 우대조건 없이 누구나 가입 가능 |
| 키움저축은행 | SB톡톡 회전식정기예금 | 4.35% | 복리, 비대면 이용자 대상 우대 | |
| 웰컴저축은행 | Welcome e정기예금 | 4.20% | 신규 가입자에게 인기 |
| 기본 금리 vs 최고 금리 | 최고 금리는 우대 조건 충족 시 적용, 조건 미충족 시 실제 금리 낮음 |
| 세후 실제 이자 계산법 | 이자소득세 15.4% 공제 후 수령, 금리 × (1 – 0.154) 공식 적용 |
| 중도 해지 시 이율 | 만기 전 해지 시 중도이자율 적용, 이자 크게 감소할 수 있음 |
| 예금자보호 한도 | 1인당 원금+이자 5천만 원까지 보호, 초과 자금은 여러 은행에 분산 예치 필요 |
| 변동/회전식 예금 주의 | 금리 상승기엔 유리하나, 하락기엔 리스크 존재. 자동 재예치 여부 확인 필수 |
| 복리 상품 활용 | 이자가 다시 예치되어 불자금 효과 극대화 가능 |
| 만기 분산 ‘풍차 돌리기’ 전략 | 여러 만기 시점을 분산하여 자금 유동성과 수익 안정성 확보 |
| 비대면 가입 적극 활용 | 모바일 앱 전용 우대 조건 챙기기 |
| 파킹통장 연동 | 급출금 대비 일부 자금을 파킹통장에 보관 |
| 세금우대·비과세 상품 고려 | 만 65세 이상, 특정 조건 시 절세 혜택 받을 수 있음 |
Q1. 정기예금 금리에서 ‘최고 금리’와 ‘기본 금리’는 무엇이 다른가요?
A1. ‘최고 금리’는 은행이 제시하는 우대 조건을 모두 충족했을 때 받을 수 있는 금리를 뜻해요. 반면, ‘기본 금리’는 별도의 조건 없이 적용되는 금리라서 실제 받을 금리가 다를 수 있으니 가입 전에 꼭 확인해야 해요.
Q2. 우대 조건은 어떤 것들이 있나요?
A2. 대표적인 우대 조건으로는 자동이체 설정, 모바일 앱 가입, 급여 이체, 비대면 가입 등이 있어요. 은행마다 조건이 다르니 상품별 안내를 꼼꼼히 확인하는 게 좋아요.
Q3. 세금은 어떻게 계산되나요?
A3. 이자 소득에는 15.4%의 세금(이자소득세 및 주민세)이 붙어요. 그래서 실제 수령하는 이자는 ‘금리 × (1 – 0.154)’로 계산해야 하니 참고하세요.
Q4. 중도 해지하면 어떤 불이익이 있나요?
A4. 만기 전에 해지하면 약속한 금리가 아닌 중도 해지 이율이 적용돼요. 이율이 크게 낮아져서 손해 볼 수 있으니 꼭 만기까지 유지하는 게 좋아요.
Q5. 예금자보호는 어떻게 되나요?
A5. 금융당국이 보호하는 금액은 1인당 원금과 이자를 합쳐 최대 5천만 원까지예요. 그 이상 금액은 위험 부담이 있으니 여러 은행에 나눠서 예치하는 게 안전합니다.
Q6. 저축은행 정기예금은 시중은행과 어떻게 다른가요?
A6. 저축은행은 보통 금리가 더 높아요. 특히 비대면 전용 상품이나 복리 상품이 많아 고금리 혜택을 받기 좋아요. 다만, 예금자보호 여부를 꼭 확인하세요.
Q7. 변동 금리나 회전식 예금은 어떤 점을 주의해야 하나요?
A7. 금리가 오를 때는 유리하지만, 금리가 내릴 경우 손해가 날 수 있어요. 또한 자동 재예치 여부를 확인해 불필요한 리스크를 줄이는 게 중요합니다.
Q8. ‘풍차 돌리기’ 전략이란 무엇인가요?
A8. 여러 개의 정기예금을 만기 시기를 달리해 가입해, 매달 또는 분기별로 만기가 돌아오게 만드는 전략이에요. 자금 유동성을 확보하면서도 꾸준히 이자를 받을 수 있답니다.
Q9. 세금우대 상품이나 비과세 상품은 누구에게 유리한가요?
A9. 만 65세 이상 고령자나 일부 직군, 특정 조건을 갖춘 분들이 가입할 수 있어요. 세금 부담을 줄여 실제 수령액을 늘릴 수 있는 좋은 방법입니다.
Q10. 정기예금 가입 시 꼭 챙겨야 할 점은 무엇인가요?
A10. 1) 우대 조건 충족 가능 여부 2) 예금자보호 범위 내인지 확인 3) 중도 해지 시 불이익 4) 세후 실제 이자 계산 5) 만기 분산 투자 여부 등을 꼼꼼히 따져보세요.